富爸爸给你的钱找一份工作

引言 10年之内你如何将1万美元变成1000万美元
2018-06-22 01:37
在所有投资者的众多成功秘诀中,其中一个就是投资不搞多样化,而是整合。他们不会把全部资本只投资于一种资产,而是整合到两到三类资产中,利用财务杠杆使其加速运转,并始终调整好不同资产间的现金流动。

2018-06-22 01:39
再重申一下,要点在于整合两到三类资产,而不是只在一类资产上搞多样化。

2018-06-22 01:41
整合这些财力,并促进它们发挥作用。这些财力包括:企业·房地产·纸资产·银行贷款·税法·公司法

第一部分 我应该做什么投资
2018-06-22 16:05
“没有耐心的投资者常常会草率地投资,他们的急躁导致他们会选择那些表现不佳的理财产品。”

2018-06-22 16:13
我们需要了解如何向推销员提出正确的问题,比如:·此共同基金相关的费用分别是多少?·你从销售中获得多少佣金?富爸爸正试图让我牢记:我需要自己控制理财决定权,而不能把这一权利交给其他人。

第二章 询问牛场主,然后询问奶农
2018-06-22 23:10
简而言之,可以把牛场主比作为了资本收益而进行投资的人,而奶农更像是一位为了现金流而进行投资的人。之所以很多人会损失大量的投资,或者认为投资有风险,理由之一就是他们像牛场主一样投资,他们投资是为了屠宰,而不是为了得到牛奶。

2018-06-22 23:15
在任何时候,如果你投资时怀着“某事将来会发生”这样的希望,那你就是在投机。为资本收益而投资的情况正是如此。并不是说这样做就是错误的。重要的是认识到你投资的目标是什么,并且不要欺骗自己。

2018-06-22 23:03
富爸爸的投资方法是按照以下主次顺序进行的:1.现金流2.杠杆效率3.税收优惠4.资本收益

2018-06-22 23:18
多数投资者只是为了资本收益而投资。从多数退休金账户中,你会发现普通投资者已经远离了现金流,他们几乎不会利用财务杠杆,税收优惠也很少,而且他们的钱被搁置在“牲畜的待宰栏”里育肥。一旦市场有什么风吹草动,“牛仔们”就会抵达,短线资金就会撤离,那些拥有退休金账户的人就成了最大的输家。

2018-06-22 23:21
想在饲养场中育肥这无可厚非,但是,你必须记住:要赶在“牛仔”到来之前退出。

2018-06-22 23:33
为现金流而投资不仅要求技巧娴熟,而且需要大量的理财知识。一旦有人开始为现金流而投资,他们很快就会发现大多数投资不会产生现金流,至少没有合适的价格。一旦有人开始寻求现金流,他们就开始发现多数投资是不良投资。

第三章 询问你的信贷员
2018-06-22 23:41
“如果你想成为一个富人和成功的投资者,你的理财教育就要从现在开始,那就是从一个信贷员的视角来理解投资世界。信贷员首先关心的是他们要借钱给谁。你注意到没,在他贷款给你之前,他想知道你是谁。他们不想把钱借给陌生人,你也不要这样做。”

2018-06-23 00:23
释理财教育涉及什么内容。”他把本子向我这边移动了一点,让本子离我更近,并开始在上面写道:1.挣钱或创造2.管理3.利用财务杠杆4.保护5.退出

2018-06-23 00:28
职业投资者做的是有保险的投资?
“要是问那个信贷员吉姆的话,这可是一个大问题。”富爸爸说道,“问他会不会没有保险就贷款给你,比如不动产抵押贷款保险、产权保险、火灾保险等。”
“这就是你需要用信贷员的视角来看待投资世界的原因。信贷员常常倾向于过于谨慎,但这就是他们的工作。毕竟,他们的工作就是保护银行的钱。这就是为什么他们会要求你出具财务报表、信用报告、工作履历和工资证明。他们不会像你那样将他们的钱交给陌生人。他们想知道你是谁,你在理财上有多么精明。他们不关心你的分数,或者你就读什么学校,只想看你的财务报表,这是你的财务成绩单。他们想知道你在理财上是否精明,以及你是不是真的这么精明。这就是为什么你需要开始保存准确和整洁的财务记录。大多数人通常不这样做,这就是他们日子艰难的另外一个原因。

2018-06-23 00:30
富爸爸说,“对于职业投资者来说,‘退出’是一个非常重要的研究领域。大多数业余投资者只知道购买,但不考虑‘退出’的事。因为他们对‘退出’之事知之甚少,所以‘做长期投资’这种话令他们感到安慰。它阻碍了人们思考未来或展望未来,而对多数人来说,放眼未来的确难以做到。

2018-06-23 00:32
“当你前去找销售经理咨询投资建议时,他们多数人只想知道你能付得起多少钱。不管他们卖的是共同基金、房地产还是新车,都是如此。这就是我在销售人员那一栏‘挣钱’的词条下什么都没写的原因。但是,职业投资者和信贷员这些人需要知道得更多。这就是在‘投资者/信贷员’那一栏的‘挣钱’词条下我为什么要写下‘管理、利用财务杠杆、保护和退出’了。职业投资者和信贷员会关心你的理财知识、你正在使用多少财务杠杆、你的保护策略和退出策略是什么。你的销售员朋友告诉你的无非是‘购买、持有和多样化’‘’。

第四章 询问你的保险经纪人
2018-06-23 00:39
“保险的第一原则是‘你不能在需要时才买保险’。”

2018-06-23 13:35
富爸爸想让我受到的教育是“职业投资者永远会考虑保护”。

2018-06-23 13:35
富人也会把“企业法人”当成一种保险形式。让我的穷爸爸感到非常骄傲的是,他的房子、汽车和其他财产都注册在他个人名下。与此相反的是,我的富爸爸却以法人实体的名义持有其大多数有价资产,这些法人实体有公司、信托和有限合伙 。因为我们生活在一个爱打官司的社会,他想尽可能少地拥有个人资产。对我的富爸爸来说,企业法人是一种保险。当今社会还有更多形式的法人实体可以利用,不同的法人形式适用于不同类型的资产。

第五章 询问税务员
2018-06-23 14:19
我经常听人们说开公司有风险。不过,你要是从税务员的角度来看待资产,投资股票和共同基金的风险更大。一旦我开公司损失了很多钱,我却能够享受一些税收减免方面的优惠,有可能因祸得福。如果我投资纸资产损失了很多钱,大多数情况下这些损失就真的损失掉了,因为它们只享受很少的税收优惠。

2018-06-23 14:28
关于税法有以下要点:
·通过选择适当的企业法人形式持有你的资产,实现资产保护的最大化和税收的最小化。
·定期与你的税收顾问一起制订合适的税收规划,减少自己的纳税额。
·只要税法有改变,就要不时地与你的顾问面谈,一起分析税法对你和你的投资的影响。
·如果你还没有兼职创办一家企业,不妨考虑开办一家。
·检查一下你的个人花销,看看有没有可能列为合法的企业开支。
·学习投资术语,如此你就能更清楚地知道要向顾问提什么样的问题。
·正确规划你的投资策略,并将税收降到最低,从而实现现金流的最大化。
·将从税收中节省下来的资金进行再投资,用于购买或创建更多的资产。

第六章 询问记者
2018-06-23 21:14
“今天很多人自诩为葡萄酒专家,这是好事一桩,因为一个人越是拿自己需要成为葡萄酒专家当回事,那把更贵的葡萄酒卖给他们就越容易,即使昂贵的酒和我们这廉价的酒之间并不存在多大的差别。”

2018-06-23 21:15
当谈及葡萄酒时,许多人就会自欺欺人,假装他们略知一二,假装自己是专家。我们会迎合他们的弄虚作假,不会戳穿这种貌似深奥实则一眼就能看穿的伪装。通过投其所好,我们赚了很多钱。尽管某种葡萄酒跟挨着它的那种葡萄酒实际上并没有多大的差别,但如果我们让他们感到别人眼里的自己聪明而且经验丰富,他们就会乐于购买更多昂贵的葡萄酒。我们越满足他们的自负心,就越能以较高的价格卖给他们更多的酒。

2018-06-23 21:18
有一种方式可以让你明智地分辨你所获得的财经资讯是否可靠,那就是问你的理财顾问一个问题,类似于我在澳大利亚问记者的那个问题。“你的大部分收入是靠当理财顾问赚的,还是靠投资赚钱?”你可以拿这个问题询问每一位理财顾问,你会吃惊地发现,大多数理财顾问的反应简直和那位记者一样。

第七章 询问赌钱人
2018-06-24 00:34
富爸爸说:“职业投资者需要知道3件事,即1.何时进入市场;2.何时退出市场;3.如何把他们的钱从‘赌桌’上拿走。作为一个投资者,你需要寻找一个入市的市场信号、准备一套退市的方案及制订一个离开的时间表。

2018-06-24 01:11
每一个职业赌钱人都知道,当你为了弥补损失而打算继续赌钱的时候,也就到了你罢手的时候了;到了离开赌桌,休息一会儿,寻找新选择的时候了。

2018-06-24 01:14
职业赌钱人想尽快用庄家的钱来赌。在拉斯维加斯,如果我把自己的钱装回口袋,只用我赢来的钱继续赌的话,这就是一个用庄家的钱赌钱的例子。当我开始把一切都押上的时候,那么在这场游戏中我已经输了,因为我已失去最初赌钱的目的了。

第八章 询问牛顿
2018-06-24 21:40
投资不同类型的资产比投资一般的养老金计划的风险要小,理由之一是我尽快地取走了我的本钱,而不是将它们留在“赌桌”上。这表明:如果市场崩溃,或者我犯了一个可怕的错误,资产会受到损害,但我的现金已经被转移了。

2018-06-24 21:44
如果你的资金具备一定的周转速度,你就可以将它们从不利的行业中提取出来,赶在下一个市场提速之前,投入这个新的市场。

2018-06-24 22:50
下述行情变化是我现今观察到的市场趋势,并因此做出我的某些理财决定。如果你观察到了这些行情变化,那你赚钱的机会就会大增,而不是赔钱没商量。
趋势观察之一:人口19世纪法国哲学家奥古斯特·孔德(Auguste Comte)说过“人口统计学是天命”。尽管美国的房地产市场也会经历繁荣和萧条,但我对投资房地产仍然持乐观的态度,这是因为美国的人口数量在不断地增长。

2018-06-25 01:00
趋势观察之二:债务政府和个人的债务激增,其中一个原因就是几十年前美元就是现金。

2018-06-25 01:00
今天的美元则代表了“债务”,它是负债,是借据(IOU),是防备美国政府无法还账的留置权。

2018-06-25 01:01
美元从以白银和黄金这些贵金属为支撑的世界准货币到如今成为债务的这一改变是导致贫富差距扩大的主要原因之一。一旦美元变成了债务,政府和大企业不得不鼓励所有人开始负债。今天,如果老百姓不负债,整个经济就不能扩张。如果老百姓不能承担更多的债务,那么经济就会开始萎缩。

2018-06-26 13:13
趋势观察之三:利率在2000年3月股市下跌之时,美国联邦储备委员会降低了利率。股票价格和利率降低的一个反作用力就是房地产价格的上涨。低利率不仅鼓励人们进军房地产,它还惩罚了储蓄者。通过降低利率,政府是在向储蓄者发出一个信号,那就是把他们的钱从银行里提出来,拿到市场上去投资。

第二部分 询问投资者的意见
第十章 有些人不能成为强势投资者的4个理由
2018-07-04 01:15
如果你想成为富人,你应当学会把困难的事情变得简单。如果你把精力集中于此,也就是说让人们的生活变得更简单,你就会成为一个非常富有的人。你在让生活变得更简单方面帮助的人越多,你就会变得越富。

2018-07-04 01:16
富爸爸的法则是:“金钱流向那些让生活变得更简单的人手中。”

2018-07-04 01:18
现实中,投资是一个包含“搜寻—谈判—融资—管理人和资金”的持续不断的过程。当涉及投资时,选择艰难之路的人发现生活是简单的,而选择走简单易行之路的人发现生活是艰难的。

2018-07-04 01:22
别因为轻信谎言而投资。你必须要有保证的投资。

第十一章 强势投资的威力
2018-07-07 17:07
“同样一片地,房地产开发商可能愿意支付10万美元,而农场主只愿意付1万美元。因为开发商所在企业更有利可图,所以这片地更值钱了。开发商是从另外一个角度来审视同样这片地上的房地产的。”

2018-07-07 22:25
富爸爸的强势投资方案是这个世界上最富有的投资者所效仿的基本方案。1.开办一家企业;2.用企业产生的现金流投资房地产;3.用富余的现金流投资纸资产。

2018-07-07 22:29
拥有一家企业的缺点在于:如果你不能成功地建立一家赢利企业,那这个企业就会成为你一个巨大的债务负担,你可能会损失很多钱。这就是为什么我经常向人们推荐说:要在辞掉你的全职工作之前,兼职开办一家企业。

2018-07-07 22:31
第1个加速器:别人的钱(OPM)
创立企业的第一个加速器是利用别人的钱。随着你变成越来越优秀的商人,这一点更容易做到了,因为投资者喜欢胜者。

2018-07-07 22:31
企业加速发展的最快的方式是邀请投资者加入你的团队。然而,有一句警告的话要说:小心你邀请加入的人。你若想维持对公司的管理控制,必须限制投资者介入的程度。

2018-07-07 22:39
第3个加速器:别人的时间(OPT)
如果你是一个有本事的企业主,你就具有通过影响其他人和其他系统来为你工作的能力。

2018-07-07 22:39
第4个加速器:税法
通过创立一家企业,你甚至可能将你个人的支出转变为可以合法扣除的企业开支。

2018-07-07 22:40
第5个加速器:慈善
慷慨和回馈社区是让你的企业进一步成长的要素。你可能不知道慈善馈赠给你的回报是如何实现的,但它们一定会有的。你服务的人越多,你就变得越富有。

2018-07-07 22:48
由银行提供的财务杠杆有3种:1.确保投资;2.整个资产的折旧;3.增值的所有权。

2018-07-07 22:49
第7个加速器:法人形式的选择
普遍用来持有房地产的法人形式是有限责任公司(LLCs)和有限合伙制公司(LPs)。

2018-07-07 23:00
第9个加速器:免税
如果是投资政府提供财政资助的项目,税务员甚至会为投资者提供更大的杠杆借贷优惠。在我的资金借助财务杠杆作用得以增值之后,它常常会流向股市,特别是流向免税的纸资产,比如政府抵押型房地产投资信托基金(REITs)和其他诸如此类的纸资产。在这方面,我通常会赚取5%~8%的免税收入,这要比我从银行定期存款那里赚到1%应税收入要好得多,况且在流动性上定期存单通常要小于政府抵押型房地产投资信托基金。

第十二章 这是在赌钱,而不是在投资
2018-07-07 23:45
人们之所以为明天投资而不是为今天投资的主要原因是:在他们的心目中,他们找不到或者无力支付能在今天带给他们回报的投资。当一个人找不到能在今天带给他们回报的投资时,他们常常就会成为明天的信徒,这让他们成为追求资本收益的赌钱人。这就是为什么很多人赔钱的原因。即使每个月只损失一点,但他们愿意赔上这点小钱,只要心怀希望,他们相信自己的船明天将会抵达彼岸——兑现承诺。这些人因不懂得“现金流投资”和“资本收益投资”之间的区别而沦为金融大鳄的猎物。

第十三章 如何发现极好的投资机会
2018-07-08 10:34
当利率下降时,投资债券的风险就会越来越大。在利率下降时购买债券非常类似于在价格上涨时购买网络公司的股票。利率下跌时,房地产价格通常会上涨。随着房地产价格的上涨,越来越多的投资者开始投资房地产。如此一来,使得房地产变成了一个有风险的投资。

2018-07-10 00:04
寻找极好投资的方法之一:记住人都是旅鼠
最简单也是最好的寻找投资的方法就是等待业余投资者进入市场。业余投资者总是入市较晚,通常在市场见顶时才进入。一般情况下,因为他们迟到了,所以,他们成群结队地涌入,造成一阵狂乱,从而推高价格,因此这些业余投资者就要花更多的钱来购买。市场总会崩盘,而在市场崩盘之后,真正的投资者会退出市场,寻找性价比最佳的投资。不管是企业、纸资产、房地产还是商品期货,对于任何资产种类而言,这一点都是适用的。

2018-07-10 00:05
当行情快速上涨、业余投资者也能快速赚钱的时候,在我看来,这意味着市场顶点近在咫尺。

2018-07-10 00:21
“机会会重复出现,”富爸爸说,“你可以依靠人们一次又一次地犯同样的错误而赚钱。犯错的人会变化,但错误依然如故。通过成为深谙某种错误的专家,你将变得富有。当人们不断地犯错时,市场就向你提供了世界上某些最佳的投资机会。”

2018-07-10 00:24
寻找极好投资的方法之二:个人的悲剧或灾难
发现极好投资的第二种方法是借助于对个人悲剧和灾难的观察。

2018-07-10 00:25
寻找极好投资的方法之三:经济衰退
经济衰退时常会发生,这再次证明了一点:购买机会会重复出现。很明显,经济衰退不仅会给工商业带来灾害,也会给个人带来不幸。经济衰退期间,许多公司会折价出售它们的企业及其设备予以变现。个人住宅价值缩水,而且个人用来显摆的消遣品如汽车、海边别墅和游艇也会低价出售以换取现金。人们会发现自己资产多多(或玩物很多),但手中现金空空。

2018-07-10 00:27
寻找极好投资的方法之四:技术、政治或文化出现变化

2018-07-10 00:35
寻找极好投资的方法之五:20—10—5周期
富爸爸说过:“股市已傲然屹立于投资市场长达20年之久。随着第20个年头的临近,股市崩盘的可能性大增。崩盘之后,股市会持续走低长达10年。在这10年期间,股市低迷,黄金、白银、石油和房地产等商品期货市场统治着投资领域。每隔5年,这种大规模的灾难就会发生一次。”

2018-07-13 01:40
寻找极好投资的方法之六:有朋友在企业里
在多数情况下,最好的投资会以最优惠的价格合法或不合法地卖给内部人士。我们经常看到的情况是,在小投资者获知一个极好的投资消息之前,投资价格就已经涨到很高了。由此造成的结果是,它成了小投资者们极差的投资对象。发现极好投资的最佳方式之一就是拥有每天泡在市场上的商业伙伴。

2018-07-13 01:41
因为在企业里面有朋友,并且让他们成为投资伙伴,我们得以在几处房产正式投入市场之前买到了手。

2018-07-13 01:41
寻找极好投资的方法之七:付更多的钱

2018-07-13 01:44
时常人们会想办法低价购买一个好的投资产品,而后他们会失去这个投资机会。低买高卖不需要什么头脑就可以做到,但发现别人所看不到的机会则需要创造性的智慧。因此,在你为让自己想要的资产被低价出售从而伤害某人之前,看看你能否发现他们所不能发现的潜在价值。

2018-07-13 01:45
我只不过寻找其他人所看不到的价值或机会,并且付给他们想要的价钱,这样一来双方都高兴。这就是我最喜欢的致富方式。

第十四章 如何成为一个杰出的投资者
2018-07-13 23:51
5点清单就很容易说明原因所在。

2018-07-13 23:51
1.挣钱或创造
利用个人的时间和劳动从工作中赚取收入是一种纳税最多的赚钱方式。正如很多人已经知道的那样,收入分3种——劳动收入、投资组合收入和被动收入。职业投资者一般会为投资组合收入和被动收入而投资,而被动收入在多数情况下是被创造出来的,而不是劳动换来的。

2018-07-13 23:52
2.管理
打工的身份让你很少有机会来管控税收。

2018-07-13 23:52
因为税收和开支影响了投资者的回报,所以,职业投资者希望管理税收和开支。

2018-07-13 23:53
3.利用财务杠杆
投资401(k)计划所发挥的杠杆作用很小。雇员最多从雇主那获得比例为1∶1的对等供款。职业投资者希望利用别人的钱来投资,而不是用自己的钱。

2018-07-13 23:53
4.保护
401(k)计划对市值损失的保护作用不大。充其量你可以被允许在养老金计划内实现投资多样化。同样,大多数工人倾向于在自己的名下拥有一切,这让他们面临很多的个人诉讼。而职业投资者则以企业法人的形式持有他们的大量资产,而不是以他们个人的名义占有。他们以此尽可能地保护资产的安全。

2018-07-13 23:54
5.退出
当人们退休时,投资401(k)计划产生的收益要按照最高的税率征税,而原因可能是这种收入被划归到了劳动收入的范围。

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